Здравствуйте, Неизвестный пользователь
 
Пообщаться
Шутки
Ссылки
Книги
Статьи
Новости
Версии
 
Логин

Пароль

Регистрация

Версии

14.03.2011/160

Как крали миллиард

Как это было или могло быть.
Всё, что написано ниже, является не более чем предположениями, основанными на скудной информации, доступной из открытых источников.

Мизансцена

Москва, метро "Октябрьская", где Ленинский проспект встречается с Садовым кольцом и переходит в улицу Якиманка. С одной стороны Ленинского проспекта стоит здание ОПЕРУ-1 Банка России, в котором обслуживаются федеральные службы и коммерческие банки. Почти напротив него, на другой стороне проспекта находится здание Пенсионного фонда Российской Федерации. В квартале от перекрестка от Якиманки отходит Спасоналивковский переулок, на котором стоит Банк развития промышленности, в просторечии и в сокращении Промбанк.

ОАО Коммерческий банк "БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ"
БИК 044552600
Юридический адрес: г. Москва, 1-ый Спасоналивковский пер., д. 18, стр. 1
Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-831 от 28.12.2009
 
В диаметрально противоположную сторону от центра, недалеко от института им. Склифосовского есть Астраханский переулок, где в одном из невысоких домов расположился коммерческий банк «Кубань», маленький банк с невыразительным балансом и входом со двора.

Коммерческий банк «Кубань»
Юридический адрес - 129090, г. Москва, Астраханский переулок, д. 5-9, стр. 10
БИК 044585537
Обслуживается в ОПЕРУ 2 Московского ГТУ.
Лицензия отозвана приказом Банка России № ОД-738 от 18.11.2009

Здание ОПЕРУ-1 тщательнейшим образом охраняется. Чтобы войти в него представителю организации-клиента ОПЕРУ-1, нужно предъявить именной пропуск охране. Пропуска выдаются по заявке организации, причем на каждую организацию установлен лимит пропусков, и чтобы сделать новый пропуск, организация должна сначала отказаться от одного из старых.

Далее, попав внутрь и добравшись до операциониста, представитель организации может отдать платежное поручение операционисту только предъявив  доверенность от своей организации, с печатями и подписями, образцы которых есть у операциониста. Не потребовать доверенность операционист не может - над его рабочим местом установлена видеокамера, которая записывает все его действия.

Не только в ОПЕРУ-1, но и во всех российских банках каждый платеж от клиента подвергается дополнительному контролю - это обязательное правило. Обычно это означает что платеж вводят и проверяют два сотрудника банка независимо. Операционист берет поручение, сличает печать и подписи на нем с образцами, смотрит правильно ли все заполнено, и вводит поручение в компьютер, на бумажке ставит штамп и отдает другому сотруднику - контролеру. Контролер снова вводит поручение в компьютер, целиком, до последней буковки. Компьютер сравнивает два введенных поручения и только если они полностью совпали, дает добро на исполнение.

Строго? Безусловно. Но необходимо.

Счета Пенсионного фонда находятся в этом ОПЕРУ. "Счета" во множественном числе, потому что у Пенсионного фонда несколько счетов, для разных целей. Есть счет, на котором накапливаются пенсионные взносы, есть счет, с которого Пенсионный фонд платит, когда ему нужно, например, отремонтировать одно из своих зданий. И есть правила, которым должен следовать Пенсионный фонд при расходе средств - в каждой платежке указывать, например, код бюджетной классификации.

До события

За некоторое время до события, скажем за год, только что созданная фирма ООО "СпецТехПром" открыла расчетный счет в ООО "КБ "Кубань". Документы фирмы, полученные банком при открытии счета, были в полном порядке - устав, свидетельство о регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции, заверенные нотариусом образцы печати и подписей... За прошедшее время по счету фирмы практически ничего не проходило - так, один-два мелких платежа в месяц. Да и сами представители фирмы в банке не появлялись, поскольку сразу подключились к клиент-банку и свои операции проводили дистанционно, через Интернет.

За неделю до событий в Промбанке был открыт расчетный счет столичной фирме ООО "Арабеск". Сотрудники Промбанка смогли бы сказать о этой фирме не больше, чем сотрудники банка "Кубань" о "СпецТехПром" - ну, вот копия устава, ИНН, печать...

Операция - реконструкция

Пятница, 13 ноября 2009 года, 15:35, ОПЕРУ-1

В ОПЕРУ-1 раздается звонок. Женский голос представляется зам. главного бухгалтера Пенсионного фонда. "Ой, девочки, у нас тут такая проблема - интернет-банк не работает, а курьеров мы уже отпустили. Мы сейчас человека вам пришлем, это наш сотрудник, у него пропуска нет, он через 10 минут с проходной позвонит, а вы у него возьмите платежечки, пожалуйста, ну очень надо, хорошо? Мы сегодня обязательно-преобязательно должны заплатить, а то меня оштрафуют!". Начальница операционного подразделения соглашается и дает команду операционистке, обычно обслуживающую Пенсионный фонд, встретить курьера.

Через 10 минут, как договаривались, с проходной звонит мужчина. Операционистка выбегает за турникеты "Кто здесь из Пенсионного фонда?", видит мужчину, но лица его не может рассмотреть под шляпой, за очками и шарфом. Это ее не пугает, поскольку она предупреждена начальницей о посетителе. Мужчина дает ей два поручения и подробно инструктирует "Сначала проведите вот это поручение, на два миллиарда с одного нашего счета на другой наш счет, потом вот это, на 1 миллиард 250 миллионов на счет ООО "СпецТехПром" в ООО КБ "Кубань", только, пожалуйста, не перепутайте". "Хорошо-хорошо, я все поняла! А доверенность у вас есть?". "Нет, извините, сегодня уже никак не успеваем ее подписать - все начальство на защите бюджета. Но если у вас есть сомнения, то можете перезвонить к нам в бухгалтерию, вам подвердят". "Да ладно, я думаю, что все в порядке". Операционистка не подумала, что посетитель может быть мошенником - очень уж он беспокоился о правильности проведения.

Операционистка вернулась на место и стала вводить документы в компьютер. На печати и подписи она посмотрела - печати как печати, подписи знакомые, все в порядке. Контролер тоже ничего не заподозрила.

Второй платежкой из ОПЕРУ-1 деньги в сумме 1,25 миллиарда были отправлены и в тот же день зачислены в ОПЕРУ-2 на корсчет коммерческого банка ООО КБ "Кубань". Получателем денег, как и было указано в платежном поручении, стал ООО "СпецТехПром".

Пятница, 13 ноября 2009 года, 16:30, ООО КБ "Кубань"

Расчеты между банками в Московском регионе через ЦБ идут по определенному расписанию, во временных интервалах, называемых рейсами. Грубо говоря, это выглядит так - в течение времени рейса ЦБ принимает от банков документы, сваливает их в одну очередь, но не выполняет их. Затем ЦБ останавливает прием и начинает выполнять принятые платежки.

Регламент рейсов по Положению 18-П "О многорейсовой обработке платежей в Московском регионе"
Первый рейс: прием документов с 10 до 11 часов, выдача результатов  с 12 часов
Второй рейс: прием с  11:15 до 14, выдача с 15
Третий рейс: прием с 14:15 до 16, выдача с 17
Четвертый рейс: прием с 16:15 до 18, выдача с 20
Пятый, окончательный рейс: прием с 19 до 21, выдача с 22

Теоретически, деньги, откуда-либо зачисленные на корсчет банка в течение рейса, можно тем же рейсом отправить с этого корсчета другому получателю. Для этого банк должен заранее как-то узнать о предстоящем поступлении и отправить в ЦБ нужную платежку. Банки часто делают так для собственных нужд (есть даже жаргонное выражение "работать под встречку"), а иногда помогают любимым крупным клиентам. Но клиент должен быть очень любимым, чтобы банк согласился принять к исполнению его платежки, если у клиента еще нет денег на счету.

Расчет мошенников был прост - как только деньги будут зачислены на расчетный счет ООО "СпецТехПром", сразу перегнать их дальше. Появление денег на счете можно увидеть через систему клиент-банк, там же можно инициировать новый перевод. Если все сделать быстро, то можно в течение дня прогнать платежи довольно далеко. Но для этого нужно отправить платежи достаточно рано, чтобы успеть все сделать, лучше всего сразу после прихода денег на корсчет банка.

Мошенники старались подгадать время так, чтобы деньги пришли в ООО КБ "Кубань" третьим рейсом, чтобы иметь возможность отправить их дальше четвертым или пятым. Но что-то не рассчитали и деньги в банк "Кубань" пошли не третьим рейсом, а четвертым. В результате "Кубань" увидел приход денег только в восемь вечера, а приход денег на счет "СпецТехПром" показал в понедельник.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 09:10

У мошенников было две цели: обналичить через подставных лиц 700 миллионов в Москве, и 550 миллионов вывести на счета оффшорных компаний.

Наличие двух целей само по себе довольно странно, ведь чем больше конечных получателей, тем больше вероятность их обнаружения правоохранительными органами и разматывания всей цепочки. Вероятно, мошенники состояли из двух независимых групп, одна группа постоянно работала в Москве по известной схеме обналичивания через банкоматы, а второй нужно было вывести средства в зарубежные активы. Не будет слишком большим допущением предположить, что вторая группа была инициатором кражи, а первая была ее "крышей".

После того, как расчетный центр подтвердил банку приход денег на корреспондентский счет, а банк зачислил деньги на расчетный счет ООО "СпецТехПром", от имени ООО "СпецТехПром" в банк поступили документы:
- платеж на 700 миллионов рублей в адрес ООО "Арабеск" в Банке развития промышленности
- пять платежей по примерно 111 миллионов рублей каждый на счет "Марфин Популар Банк" в российском Дойче Банке. Некруглость цифры объясняется  очень просто - это ровно 4 миллиона долларов с учетом маржи банка.

Чтобы отправить деньги за границу, обычно сначала их конверуют в иностранную валюту, например, в доллары, чтобы получить возможность перечислить эти доллары в иностранный банк. Это нужно потому, что иностранные банки, как правило, не открывают счета в рублях, и не принимают рубли на свои счета. Но кипрский "Марфин Популар Банк" в этом смысле большое исключение - он открывает клиентам счета в рублях, и деньги на эти счета можно зачислить без конверсии, воспользовавшись одним из его посредников в России, банков-корреспондентов в России - банк ВТБ, Промсвязьбанк и Дойче Банк.

Согласно закону о валютном регулировании банк обязан дополнительно контролировать каждую валютную операцию российских организаций, причем под валютной операцией законом понимается не только операции в иностранной валюте, но и любые расчеты с иностранцами. Чтобы обычное российское ООО могло отправить деньги за границу, либо просто куда-то перечислить иностранную валюту, это ООО обязано предоставить в банк документы, обосновывающие необходимость этой операции. Валютный контролер банка их проверяет и только после этого дает "добро" на операцию, а без его визы валютные платежи пройти не смогут. Теоретически.

Практически же среди общей массы платежей, проходящих по банку, бывает сложно отобрать для контроля все платежи по валютным операциям. Понятно, что если российская компания отправляет или получает валюту, то это валютная операция. А когда платеж в рублях и направляется на счет в другом российском банке (а Дойче банк - это банк российский), то нужно смотреть, кто является конечным получателем этого платежа. Поэтому бывает, что платежи уходят без визы валютного контролера.

Так случилось и в этот раз - валютный контроль пропустил платежи от ООО "СпецТехПром".

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 10:00,  Межрегиональный центр информатизации Банка России

Первый рейс в Москве согласно регламенту начинается с 10 утра, и  первым же рейсом банк Кубань передал в ЦБ три платежных поручения: один от своего клиента ООО "СпецТехПром" на 700 миллионов рублей на счет ООО Арабеск в "Промбанк"; и два от того же клиента на общую сумму 222 миллиона рублей в российский Дойче банк для зачисления на счет "Марфин Популяр-Банка". В назначении последних двух платежей был указано, что деньги предназначены для зачисления на счет компании Best Way World Wide Trading, Ltd. в "Марфин Популяр-Банке"

Эти платежи ЦБ пропускает, поскольку не видит в них ничего подозрительного - деньги на корсчете "Кубани" есть, реквизиты правильные, а назначение платежа его не интересует.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 11:00, Пенсионный фонд России

Как обычно, около одиннадцати утра рядовой бухгалтер Пенсионного фонда забрала  из ОПЕРУ-1 выписку операций, произведенных в пятницу по счетам ПФР. Это такая длинная распечатка с суммами и другими данными платежей, и подписью ответсотрудника ОПЕРУ и печатью в конце, с приложением копий платежек с отметкой ОПЕРУ. Привезла в офис и стала потихоньку сверять с компьютером. Ее внимание привлекли две операции, довольно странно выглядившие - вроде все на месте, только код бюджетной классификации какой-то странный... И счета... И компьютер про них ничего не знает... Подумала, решила спросить у главбуха.

- Первое, что бросилось в глаза, - это нумерация: все наши платежи пронумерованы, тут цифры не совпадали, - рассказал оперативникам заместитель главбуха ПФР Дмитрий Сухов. - Второе - это то, что были проведены достаточно специфические операции. Их очень хорошо видно. В понедельник переброски были между двумя счетами. Первый счет используется только для финансирования отделения на выплату. Если вдруг деньги уходят не в установленный срок на наш так называемый третий счет, то это сразу привлекает внимание. Эту операцию никто из наших в этот день не делал.

Главный бухгалтер не просто удивилась - у нее глаза на лоб полезли, и она тут же стала звонить в ОПЕРУ-1. Операционисты ОПЕРУ-1 пережили немало неприятных минут, начавшиеся с ее звонка. Конечно, они сказали, что платежи были проведены обоснованно, и если госпожа главный бухгалтер им не верит, то они могут предоставить бумажную копию поручений со всеми подписями и печатями. И вообще-то платежи опротестовываются по письменному заявлению от имени руководителя организации на официальном бланке. Главный бухгалтер пообещала, что напишет заявление, как только руководитель вернется из Думы с защиты бюджета, и пошла писать заявление... в районное отделение милиции: "Прошу Вас принять меры к неустановленным лицам, которые в период времени с 13-го по 15 ноября, предъявив поддельные платежные поручения, похитили со счетов ПФ РФ, размещенных в ЦБ РФ, 1 млрд 250 млн рублей". С этого момента информация о произошедшей краже выплыла наружу.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 11:30, "Кубань"

В банке "Кубань" тем временем принимают от клиента оставшиеся платежи и отправляют их в ЦБ для перечисления по тому же адресу, в Дойче банк. У ЦБ опять не возникает никаких сомнений в правомерности переводов.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 12:00, Дойче Банк

Дойче Банк - банк современный. Основной бизнес его российской дочки - услуги российским банкам в расчетах, клиринге и межбанковских кредитах. Банк упорно трудится над оперативностью своей работы, чтобы операции его клиентов проходили без сучка, без задоринки. Услуги, оказываемые Дойче Банком в международных расчетах, во многом уникальны для российской банковской системы, ориентированной на рубли.

"Дойче Банк" Общество с ограниченной ответственностью
Юридический адрес: г. Москва, ул. Садовническая, д. 82, стр. 2
БИК 044525101

Решение по первому рейсу ЦБ выдает около 12 часов. И в начале первого  Дойче Банк полученные от банка "Кубань" рубли автоматически зачислил на указанный в платежах счет зарубежного банка "Марфин Популяр-Банка" (если вы следили за акциями протеста в Греции, то наверняка помните, как "анархистами" был подожжен офис банка в Афинах, и в нем погибли две женщины и мужчина - это было отделение того самого банка "Марфин"). И отправил в "Марфин Популяр-Банк" извещение, что, мол, на ваш счет зачислена сумма, а назначении у них написано, что конечным бенефициаром является компания Best Way World Wide Trading, Ltd..

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 12:00, Пенсионный фонд России

Главный бухгалтер Пенсионного фонда, написав заявление в милицию, на этом не успокоилась. В копиях платежек, полученных из ОПЕРУ-1, был указан банк получателя - банк "Кубань". Узнав номера телефонов банка, она дозвонилась до главбуха банка и устроила там настоящий переполох, сообщив, что платежки были фальшивые.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 12:20, Банк "Кубань"

В отличие от Центрального банка, небольшие коммерческие банки очень боятся нарушить правила, связываться с мошенниками, да и вообще что-то сделать не так, потому что за малейшее нарушение ЦБ может отозвать лицензию, а судиться с ним невозможно. Итак, сотрудники "Кубани" выслушали главбуха ПФР и начали действовать.

- О том, что в коммерческий банк "Кубань" поступили 1 млрд 250 млн рублей, мне стало известно в понедельник, - рассказал следователям председатель коммерческого банка "Кубань" Владимир Засорин. - От своего бухгалтера я узнал, что от ПФР поступили эти деньги. Часть денег затем ушла в "Дойче-Банк", а часть - в "Промбанк". Как только выяснилось, что это афера, мы попросили оба банка оказать содействие в возврате 1,25 миллиарда.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 13:00, Дойче Банк

Дойче Банк получил письмо от банка "Кубань" с просьбой вернуть полученные средства, так как они были отправлены по ошибке. Но первые два платежа Дойче Банк, как было сказано выше, уже зачислил на счет своего Лоро-респондента "Марфин Популар Банк", и отправил ему извещение. По правилам межбанковских расчетов, с момента, когда банк зачислил средства на счет клиента-респондента, пусть даже ошибочно, банк больше не имеет права распоряжаться этими средствами, и чтобы исправить свою ошибку, банк сначала должен спросить разрешение клиента.

- Первые два платежа пришли первым рейсом, оставшиеся три пришли вторым, - рассказал оперативникам главбух российского представительства "Дойче-Банка" Александр Киреев. - Второй рейс, который пришел к нам в понедельник около 13 часов, мы смогли в понедельник же вернуть в коммерческий банк "Кубань", потому что к этому времени уже получили от них письмо. В понедельник вечером мы направили в "Марфин Популяр-Банка" уведомление о том, что деньги к ним были зачислены ошибочно.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 13 часов,  Банк развития промышленности

Когда в Промбанке тем же первым рейсом получили платеж на 700 миллионов от банка "Кубань", они не торопились его зачислять на счет фирмы "Арабеск". Не потому, что что-то заподозрили, а просто они не торопились, тем более что у банка есть право сообщать клиенту о полученных платежах на следующий день. Сумма как бы зависла в воздухе - уже проведена по корсчету, но еще не зачислена на счет клиенту. А когда пришло письмо из банка "Кубань" с просьбой вернуть средства, то сотрудники банка стали звонить в  ЦБ для выяснения вопроса - а как, собственно, вернуть эту сумму, чтобы не быть обвиненным в соучастии. Возвращать в "Кубань" как-то странно, ведь эти средства ему не принадлежат, а для возврата в ПФР нужны номера счетов, коды бюджетной классификации и другие реквизиты, которых "Промбанк" не знал. С ЦБ разговаривать всегда сложно, а когда нужно срочно решить какую-то нестандартную проблему, то сложно втройне. ЦБ, недолго думая, предложил соломоново решение - вернуть отправителю, т.е. "Кубани", платежи отправили, 700 миллионов вернулись на корсчет банка "Кубань", откуда уже сотрудники "Кубани" отправили всю сумму обратно в ПФР.

- В понедельник трудно было не узнать об афере, - рассказала бухгалтер "Промбанка" Татьяна Брук. - Все стояли на ушах. Средства, предназначавшиеся для столичной фирмы ООО "Арабеск", были моментально заблокированы и после согласований с ЦБ отправлены обратно.

Понедельник, 16 ноября 2009 года, 19 часов, где-то в Москве

К вечеру понедельника правоохранительные органы, наконец, поверили в случившееся и собрались на, как это назвали на следующий день в СМИ, "экстренное совещание, в котором участвовали представители ФСБ, Департамента экономической безопасности, Главного следственного управления РФ  и других силовых ведомств". Во время совещания озвучивались различные версии происшедшего и предлагались способы противодействия.  Можно представить, что на совещании было довольно шумно, а присутствующие ощущали себя единственными защитниками материнского капитала и пенсионных накоплений. Правда, они еще не знали, что к этому моменту большинство средств уже возвращено на счет Пенсионного фонда.

После совещания, то есть уже практически ночью возбудили уголовное дело по части 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество).

Вторник, 17 ноября 2009 года, 08:00

Утро этого вторника для многих ознаменовалось сногшибательной новостью: "Из Пенсионного фонда России украдено более миллиарда рублей"

Первой новость появилась на портале Life.ru, вот ее сохраненный первоначальный текст:

Заявление в милицию поступило от бухгалтера фонда. Расследованием сенсационного дела уже занялись в ГУВД Москвы. По предварительным данным, к сенсационному мошенничеству причастны члены хорошо организованной международной преступной группировки. В минувшие выходные через Центральный Банк России за считанные часы были списаны 1 миллиард 250 миллионов рублей. Деньги буквально растворились в заграничных оффшорах. Кража произошла с использованием фальшивых платежных авизовок.

Далее новость разошлась очень широко - о ней говорили по радио, писали в блогах, печатали в газетах.

Вторник, 17 ноября 2009 года, 09:00, Московское Главное территориальное управление Банка России

В МГТУ, которому подчинены ОПЕРУ Москвы, решили, что здесь помогут только радикальные меры. Первым делом арестовали корсчет банка "Кубань", дабы  деньги с его счета не могли быть списаны. Правда, к этому моменту на его корсчете денег не было - миллиард с копейками еще в понедельник был возвращен на счет ПФР, а оставшиеся 220 пока зависли на счете "Марфин Популар Банк".

Вторник, 17 ноября 2009 года, 10:00, Банк "Кубань"

Правоохранительные органы, стремясь наверстать упущенное, приехали в банк "Кубань" с обыском.

«Сейчас в банке никого нет. Есть только секретарь, программист. Был обыск, всех забрали начиная с председателя правления», — сообщила представитель банка.По словам сотрудницы банка, обыски начались около 10:00 мск во вторник.

Работа банка была полностью парализована, клиенты банка больше не могли ни перечислить средства, ни получить их.

Вторник, 17 ноября 2009 года, 11:00, "Марфин Популар Банк"

Немного о "Марфин Популар Банк"

Marfin Popular Bank Public Co Ltd (Кипр) (предыдущие названия — Laiki Bank и Cyprus Popular Bank)
Страна Кипр
Второе место в рейтинге по Кипру, 499-е место в мировом рейтинге. Первый банк Кипра по прибыльности, первый банк Кипра по занимаемой доле рынка.
Cеть Laiki Bank насчитывает 114 отделений на Кипре. Marfin Popular Bank Group имеет дочерние банки в Греции (144 отделения), в Австралии (10 отделений), в Великобритании (5 отделений), Сербии (29), Румынии (8), Эстонии (2), на о. Гернси; представительства в ЮАР, Канаде, США, Москве. В марте 2007 г. банк приобрел 99,2% акций ОАО «Морской Транспортный Банк» (Украина). В сентябре 2008 года банк приобрел за 83 млн евро 50,04% акций «РПБ-Холдинга», почти полностью контролирующего Роспромбанк.
В 2006 г. банк получил признание от трех престижных издательств для банкиров, таких как Banker Magazine — банк года, Money Markets Magazine — Best in Class, Euromoney Magazine — лучший частный банк.
Адрес: Laiki Bank Building, 154 Limassol Ave, CY-1598 Nicosia
SWIFT LIKI CY 2N
Акционеры банка     Marfin Financial Group Holdings SA, Tosca Fund, Lanitis EC Estates Ltd, Limassol; CPB Ltd Employees’ Provident Fund, а также другие частные акционеры.
Раскрытие информации о клиентах банка осуществляется банком только по решению кипрского суда

Типичный оффшорный банк. Но когда в понедельник вечером от российского Дойче Банк пришел запрос о возврате ошибочно зачисленных средств, банку не нужно было ждать решения кипрского суда - видимо, мошенников и на Кипре не любят.

В итоге во вторник днем (по московскому времени) "Марфин Популяр-Банк" авторизовал "Дойче-Банк" на дебет их счета, и к вечеру "Дойче-Банк" отправил эти деньги обратно в "Кубань-Банк". Это более 220 млн рублей.

Среда, 18 ноября 2009 года, 11:00, Банк России

Каждую среду 2009 года в Банке России проходило собрание, на котором лишали лицензии один-два банка.Утром каждого четверга выходило официальное сообщение о банках, на этот раз лишившихся жизни. В среду 18 ноября этими банками стали банк "Кубань" и банк "МИБ". В официальном  сообщении о происшествии с пенсионным миллиардом не было упомянуто.

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в связи с установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, а также неспособностью кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кубань" ООО КБ "Кубань" (г. Москва) удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, руководствуясь статьей 19, пунктом 3 части первой и пунктом 4 части второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", частью третьей статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России принял решение (приказ от 18.11.2009 № ОД-738) отозвать с 19 ноября 2009 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Кубань" (регистрационный номер Банка России 98, дата регистрации - 12.12.1991).

UPD [22.12.2014]
Оказывается, на сайте МВД имеется статья "Кража века или как украсть миллиард..." от 7 мая 2012 года
https://mvd.ru/folder/1198610/item/1266056
Как говорится, найдите отличия..

Кража века или как украсть миллиард…

Как украсть миллиард? -  спросите Вы… Как показала практика достаточно легко!

В одну из ноябрьских  пятниц 2009 года, а точнее в пятницу 13-го в здание операционного управления (ОПЕРУ-1) при Центральном банке России вошел молодой человек. Он, представившись курьером Пенсионного фонда России, спокойно протянул сотруднице банка два платежных поручения, согласно которым один миллиард 250 миллионов рублей со счетов фонда, находящихся в Центральном банке России, должны быть переведены на счет фирмы "Спецтехпром" в коммерческом банке "Кубань". Деньги предназначались для финансирования строительства и реконструкции инженерных сетей и сооружений объектов фонда в Ставропольском крае.

За несколько часов до описываемых событий в указанное ОПЕРУ позвонил заместитель начальника Департамента казначейства Пенсионного фонда и, сославшись на неисправность электронной системы «Банк-клиент», попросил перечислить деньги со счета его организации по бумажным поручениям, пояснив, это необходимостью рассчитаться за выполненные работы до выходных.

Полученные платежки не вызвали подозрений у сотрудников банка и вся заявленная сумма перекочевала со счетов Пенсионного фонда на счет компании «Спецтехпром».  

В понедельник же выяснилось, что в Пенсионном фонде России несанкционировали движение такой огромной суммы. Никаких контрактов с компанией «Спецтехпром» заключено не было, и вообще об этой фирме никто не слышал. Буквально через час с момента обнаружения пропажи в полиции уже лежало заявление о хищении бюджетных денежных средств.  А Центробанк моментально приостановил транзакции и блокировал счета получателей денег. К тому времени часть суммы уже успела уйти в зарубежные банки. Ценой невероятных усилий их удалось вернуть спустя несколько дней.

Расследование этой наглой аферы было поручено следователю по особо важным делам Следственного департамента МВД России Павлу Зотову.  Оперативное сопровождение осуществляли сотрудники управления «К» ФСБ России и ГУБЭПиК МВД России.

«Отправной точкой нашего расследования стали данные с видеокамер, установленных в ОПЕРУ-1, - вспоминает подполковник юстиции Павел Зотов, - но снимки были настолько нечеткими, что под описание «курьера», доставившего в банк подложные платежки, подходил каждый второй житель нашей страны. Сложилась даже курьезная ситуация: на очередном совещании следственно-оперативной группы мы разглядывали полученные кадры в раздумьях о наличии у нас технических возможностях по улучшению четкости снимков. Вдруг открылась дверь и вошел худощавый мужчина в кепке, среднего телосложения, одетый в темное пальто. Все замерли, настолько точно он походил на главного подозреваемого… И лишь через несколько секунд присутствующие громко рассмеялись – в дверях стоял один из оперуполномоченных ГУБЭПиК МВД России, участвующий в расследовании... Единственной отличительной особенностью «курьера» была необычная форма ногтей на руках, однако, по этому признаку человека в розыск не объявишь…».

К слову, следствие  действительно пыталось максимально использовать кадры с видеокамер – отдавали записи спецам на телевидение для получения более четкого изображения подозреваемого, размещали их во всех центральных средствах массовой информации. Тщетно, преступник прекрасно знал расположение видекамер и лишь мельком попал в их объектив, тщательно прикрывая лицо кепкой.

Первоначальное подозрение в организации преступления легло на руководство коммерческого банка «Кубань», куда ушли деньги. Однако, банкиры оказались лишь соучастниками – они должны были принять и обналичить деньги. За услуги им было обещано 250 миллионов рублей. По договоренности финансисты должны были по фиктивным договорам шестью траншами перечислись миллиард в другие банки для компаний, имеющих счета в оффшоре. А с организатором преступления они общались через посредника и только по телефону. Естественно, когда схема не сработала, все телефоны «умерли», сообщники подались в бега.

По понятным причинам я не буду раскрывать весь комплекс оперативно-разыскных мероприятий, позволивший установить участников этого преступления, однако, по словам следователя и оперативных сотрудников это было одно из самых интересных дел в их практике. «Мы расследовали это преступление с удовольствием, у всех «горели глаза»… Такой четкой и слаженной работы всех служб я еще не встречал, - вспоминает Павел Зотов, - Мы отрабатывали десятки версий, контролировали поезда, самолеты, устанавливали IP-адреса. Нам удалось добиться разрешение на прослушивание 60 телефонов. Мы практически жили жизнью этих людей, полностью взяв их под контроль».

Были и неудачи. Практически сразу установили водителя, который привез липового курьера к банку. Им оказался бывший сотрудник вневедомственной охраны Александр Гладышев. Оперативная группа выехала по месту его жительства. Гладышев достаточно спокойно отреагировал на появление полиции и объяснил, что подрабатывает частным извозом и действительно подвозил знакомого по указанному адресу. «Знакомого зовут Сергей и он иногда пользуется моими услугами» - пояснил Гладышев. На просьбу следователя позвонить знакомому и назначить встречу водила моментально согласился. «Сергей» от встречи отказался, сославшись на занятость, и моментально выбросил телефон. Позже следователь установил, что «знакомым» Гладышева был некто Кирилл Устинов, выполнявший активную роль в преступной группе. Назвав его «Сергеем», Гладышев подал сообщнику сигнал об опасности, на который тот моментально среагировал, подавшись в бега.

Устинова задержали спустя полгода на квартире подруги-стриптизерши в г. Рязани. При нем нашли фальшивый паспорт, поддельные печати и травматический пистолет. Как оказалось все это время Устинов колесил по городам центрального федерального округа страны, пользуясь исключительно услугами такси. Он сменил 23 абонентских номера сотовых операторов, постоянно использовал 4-5 мобильных телефонов.

Как установило следствие,  Устинов с удовольствием согласился поучаствовать в преступной схеме. Именно он достаточно качественно изготовил фальшивые платежки, подделав подписи руководителей Пенсионного фонда и смастерив липовую печать фонда.  

Имея хорошие связи в банковских кругах, что неудивительно, учитывая его основной источник дохода  - регистрация фирм-однодневок  и открытие им банковских счетов (по данным следствия, за свои услуги он получал около 500$) - Устинов подобрал исполнителей по обналичиванию украденной суммы – главного бухгалтера КБ «Кубань» Светлану Горских и топ-менеджера указанного банка Александра Бражникова. Понимая, что отпираться бесполезно задержанный пошел на сделку со следствием и раскрыл всю схему преступления. Ценного свидетеля спрятали в специзоляторе Матроской тишины, позже я подробней остановлюсь на этой детали. Была одна заковыка – Устинов не знал своего «работодателя», он всего лишь пару раз общался с ним лично. Вскоре он вспомнил, что его «шеф» упомянул о поездке в Пермь пару лет назад. Следственно-оперативной группой были проверены все пассажиры, летавшие в Пермь в названные Устиновым года! Предполагаемый организатор преступления был наконец-то установлен! Им оказался бывший сотрудник УБОП Московской области, судимый за мошенничество 42-летний Юрий Щербаков.

Итак, началось все с того, что Щербаков получил доступ к сведениям о работе Центрального банка России. «Он прекрасно знал, как зайти, куда зайти, какой номер счета, какую сумму  списать и куда списать», - вспоминает следователь по особо важным делам Следственного департамента МВД России Павел Зотов, -  А учитывая его опыт работы в оперативном подразделении, он прекрасно владел приемами конспирации и не понаслышке был знаком с методами оперативно-розыскной деятельности. Более того основным видом заработка Щербакова  было оказание помощи заключенным в условно-досрочном освобождении из мест лишения свободы. В его компетенцию входил сбор необходимых для суда и администрации колонии справок, рабочие контакты с сотрудниками ФСИНа и т.п. Видавшие виды оперативники были удивлены обширным списком его контактов. Именно эта деталь и потребовала спрятать Устинова от «воровской почты».

Прекрасно понимая, что украсть миллиард рублей бюджетных денег в одиночку будет достаточно проблематично, Щербаков начал искать подельников. В организованную им преступную группу вошли безработный Кирилл Устинов, бывшие сотрудники вневедомственной охраны Александр Гладышев и Вячеслав Попов, топ-менеджеры КБ «Кубань» Светлана Горских и Александр Бражников, водитель Александр Славянский. Причем подельники лишь мельком видели своего «работодателя».

Необходимо отметить, что схема преступления строилась Щербаковым на систематических нарушениях служебных инструкций сотрудниками банка. Сначала все шло по плану: Устинов подделал платежки и в назначенное время позвонил от имени заместителя начальника Департамента казначейства Пенсионного фонда в банк. Этот звонок неизвестного в банке безоговорочно приняли на веру!

Затем Славянский под видом курьера принес фальшивки. Отмечу, что и в нарушение всех банковских инструкций сотрудники банка не потрудились проверить личность «курьера» и получить подтверждение перевода у руководства фонда хотя бы по телефону. Более того, документы были приняты не в самом помещении ОПЕРУ, а в так называемом «предбаннике», то есть в здание банка мужчина вроде бы зашел, но для прохода к операционным кассам он должен был пройти через специальные «шлюзовые камеры», оборудованные видеонаблюдением. Сославшись на занятость, Славянский отдал документы, что называется «на пороге»  и, натянув кепку на глаза, быстро покинул банк.

По замыслу Щербакова фальшивки были специально предъявлены в банк в пятницу в конце рабочего дня. Он рассчитывал, что предвыходном цейтноте в документы особо вчитываться не будут, деньги переведут и спохватятся только в понедельник. Однако, он не учел, что деньгу пойдут не напрямую в КБ «Кубань», а через расчетно-кассовый центр Банка России. Деньги «зависли» в Банке России до понедельника, когда о преступлении уже стало известно и транзакции были остановлены. К этому моменту с территории России успело уйти лишь 250 миллионов рублей, переведенных по фальшивым контрактам на Кипр. Позже местные банкиры безоговорочно вернули похищенные средства на счета ЦБ России. Афера века провалилась.

В ноябре 2010 года Щербакова арестовали, были задержаны и Попов с Гладышевым. В августе 2011 года Щербаков, Устинов, Горских, Бражников, Поповы и Гладышев были признаны виновными в совершении мошенничества и осуждены к различным срокам наказания. Все обвиняемые полностью признали свою вину. Александр Славянский, дольше всех скрывавшийся от следствия, добровольно сдался правоохранительным органам, признавшись, что после передачи платежных поручений он получил от подельников пять тысяч рублей, с которыми уехал в Смоленск, где и скрывался в одном из частных домов. В настоящее время Славянский также осужден, приговор вступил в законную силу.

P.S. Что касается бреши в системе безопасности Банка России и Пенсионного фонда, то они полностью изменили порядок расчетов. Сегодня по указанной схеме деньги перечислить уже невозможно.

Старший инспектор по особым поручениям
пресс-службы Следственного департамента МВД России
Светлана Борисова
Опубликовано в газете «Московская правда» 25.05.2012г.


Изменено: 22.12.2014

Ссылки по теме